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2019年4月份平均预期收益率跌至4.26%,创26个月低,短期内收益率仍将继续保持低位。当前,市场流动性宽松,利率走低,加之产品转型压力,收益率走高的可能性不大
  “预期收益型产品的收益率(年化,下同)基本都在3%左右,比我家房贷利率还低;净值型产品的收益率有高点的,但都显示,剩下的收益也跟预期收益型差不多。”打开某国有大型商业手机APP,刚成为二宝妈刘想买点产品,但选来选去也迟迟下不了手。
事实上,产品的收益率已下降较长时间。融360大数据研究院数据监测显示,2019年4月份平均预期收益率跌至4.26%,环比下降5BP,基本和2017年3月份的预期收益率持平,创26个月低值。
  资金宽松拉低收益率
  除了产品收益率下跌,产品发行量也缩减了。数据显示,2019年4月份产品共发行10290只,环比1.16%,同比5.15%。但相比之前同比20%以上的规模降速,4月份发行量降速放缓。“随着政策的逐渐清晰,规模和发行量逐渐趋于,大幅下降趋势有所缓解。”融360大数据研究院分析师杨慧敏表示。
  尽管有所缓解,但在不少业内人士看来,目前还处在转型期,规模难以实现高增长,受此影响,产品的收益率也难以增长。
  “近一年来总体预期收益率下滑,主要原因有二。”普益研究员余新月告诉经济日报记者,“一是资管新规颁布以来,产品非标投资受限,随着原有较高收益的存量资产到期,一定程度上影响了总体预期收益率;二是受前期央行宽松货币政策影响,市场流动性处于合理充裕状态,带来资金面宽松和货币市场利率不断下跌,从而收益出现下滑。”
  目前投资者普遍关心的一个问题就是“收益率会不会跌破4%?”
  对此,余新月表示,“封闭式预期收益型币产品平均收益率预计短期不会跌破4%。由于目前体系内流动性总量总体偏宽松,经济基本面指标呈现好转,央行在降准降息方面持谨慎态度,平均收益率近期大幅下滑可能性不大”。

  从发行来看,统计数据显示,性股份制商业的平均预期收益率高,为4.57%;其次为外资,为4.49%。国内其他的平均预期收益率环比降幅大,较3月份下降56个BP(基点),主要为农村信用社。
  间竞争加剧
  2018年上市年报数据显示,大多数的业务收入出现大幅下降,降幅高的是无锡,下降了82.59%。仅贵阳、青岛和苏农的业务收入同比2017年出现上升。相关数据的31家上市中有28家的业务收入下滑,占比超90%。
  融360大数据研究院认为,2018年业务收入大幅缩水,主要原因在于收入的变化。原有除了收取费,主要的收入来源是利差。由于之前非标投资的收益较高,利差收入可观。但在资管新规之后,要求作为非保本资管产品,要“回归本源”,所以业务收入只剩下费和手续费等中间收入,业务收入下降。
  “当前非保本主要以投资债券为主,债券利率的下行会影响收益率。同时也进一步加剧了各家对符合新规的高收益资产的争夺,竞争激烈。所以如衡收益与风险是未来转型遇到的主要挑战。”杨慧敏说。
  除了争夺高收益资产,也采取了拉长产品期限的。《业市场报告(2018年)》中提到,2018年,新发行封闭式非保本产品加权平均期限为161天,同比约20天。“封闭式产品长期化,一是在严下产品规范的基本要求,二是为产品收益而拉长产品期限的一种策略。”余新月表示。
  余新月进一步解释,资管新规要求“封闭式资产产品期限不得低于90天,产品直接或者间接投资于非标类资产的,非标资产的终止日不得晚于封闭式资产产品的到期日”。在新规背景下,90天以下的短期封闭式产品退出历史舞台;同时,有投资于非标资产以增厚产品收益的需求,为防范期限错配,对接此类资产的产品期限普遍拉长,以适应资产到期日。
  净值型产品亮眼
  相比预期收益型产品,净值型产品的平均收益则更亮眼一些。据融360大数据研究院统计,4月份存续的净值型净值的产品有2737只,占比为54.19%,期间收益的平均年化收益率为5.5%,较上个月上升2.12个百分点。
  值得注意的是,据普益统计,4月份产品中,净值型产品期间收益率高的产品为工商发行的“工银财富系列工银量化——恒盛配置CFLH01”,期间收益率为112.67%。
  “该产品收益率是进行年化处理过的,由于核算期内该产品净值周期较短(2019年2月27日至2019年4月1日),短期净值出现上涨了终年化收益飙升。”普益研究员于康表示,投资者购买产品的收益,要以到期收益为准,这和投资者购买进入的时间点和持有期有关,此外核算到手收益时还需扣除相应费和赎回费用等费用。
  实际上,不仅是工行这款产品,还有一些净值型产品的期间收益率也达50%以上,应该如何认识该现象?“需注意,用短期收益年化处理后的产品收益不能代表产品的实际年化收益,投资者在选择时,应关注产品成立以来运作情况与收益情况。”于康表示,投资者想选取高收益产品,可通过产品过往实际年收益排序实现,选择过往投资业绩能高于行业平均的产品,但是也需注意产品风险,选择与自身风险承受能力匹配的产品。
  展望后市,杨慧敏预计,短期内收益率仍将继续保持低位。市场流动性宽松,利率走低,加之产品转型压力,收益率走高的可能性不大。
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